Decentralized Finance (DeFi) คืออะไร

ระบบการเงินแบบใหม่ไร้ศูนย์กลาง จะมาปฏิรูประบบการเงินแบบดั้งเดิม

Defi ระบบการเงินที่ไม่มีตัวกลางหรือธนาคาร แต่สามารถทำการแลกเปลี่ยนและกู้ยืมได้โดยตรงระหว่างคนสองคน (peer-to-peer)

Decentralized Finance or Defi คือระบบการเงินแบบไร้ศูนย์กลางที่ทำงานอยู่บน Blockchain โดยเฉพาะ Ethereum

Defi คือแพทฟอร์มที่ทำงานได้หลายอย่างเหมือนที่ธนาคารทำ เช่นดอกเบี้ย การกู้ยืม ซื้อประกัน อนุพันธ์ทางการค้า ซื้อขายสินทรัพย์ และอีกหลายอย่าง

แต่สิ่งที่ต่างกันคือ Defi ไม่ต้องมีตัวกลางให้การยืนยันธุรกรรม เป็นการทำธุรกรรมระหว่างคนสองคนที่มีความต้องการตรงกัน (peer-to-peer)

ดังนั้นทำให้ลดค่าใช้จ่ายได้อย่างมากและทำงานรวดเร็วมากขึ้น

Key points

• Defi คือระบบการเงินที่ตัดตัวกลางออกไป

• Defi ทำงานแบบ peer-to-peer

• Defi เก็บเงินใน Digital wallet แทนที่จะเก็บในธนาคาร

• ทุกคนสามารถเข้าถึงระบบการเงินแบบใหม่ได้ เพียงแค่มีอินเทอร์เน็ต

• การทำธุรกรรมผ่านทาง Defi รวดเร็วและปลอดภัย

ทำความรู้จักกับ Defi

เพื่อจะเข้าใจ Defi เราต้องเปรียบเทียบการทำงานระหว่าง Decentralized finance & Centralized finance

Centralized Finance

ระบบการเงินที่มีธนาคารเป็นผู้ดูแลเงินของคุณ เป็นการทำธุรกรรมทางการเงินที่เราตู้เชื่อใจธนาคารว่าจะทำงานได้อย่างถูกต้องและไม่โกงเงินเรา

แต่อย่างไรก็ตามโดยปกติแล้ว การทำงานผ่านทางธนาคารมักเชื่องช้าและใช้หลายกระบวนการต่อการอนุมัติ รวมทั้งธนาคารไม่ได้ให้ความเป็นส่วนตัวต่อบัญชีการใช้จ่ายเงินของเรา

หากคุณจะถอนเงินจำนวนมาก คุณต้องแจ้งธนาคารล่วงหน้า ไม่สามารถทำได้ทันที

หากคุณโอนเงินซื้อของต่างประเทศในมูลค่าสูง ธนาคารมักจะโทรมาสอบถามถึงเหตุผลในการโอนเงินนั้นๆ

เมื่ออยู่ในช่วงเศรฐกิจไม่ดีหรือการเมืองมีปัญหา ธนาคารบางประเทศหยุดไม่อนุญาตให้ประชาชนถอนเงินของตัวเองจากธนาคารได้

ซึ่งทำให้เกิดข้อสงสัยว่าเงินที่เราฝากในธนาคารเป็นของเราจริงๆ รึเปล่า

มากกว่านั้นการทำธุรกรรมผ่านทางธนาคารยังมีค่าใช้จ่ายที่สูง เช่น ค่าบริการต่างๆและค่าธรรมเนียม

ดังนั้นเป้าหมายที่สำคัญของ Defi คือ การลดเวลาการทำธุรกรรม ลดค่าธรรมเนียม และเพิ่มความปลอดภัยในการดูแลเงินด้วยตนเอง

Decentralized Finance

ระบบการเงินแบบไร้ตัวกลางที่อนุญาตให้คุณทำธุรกรรมระหว่างกันแบบสองต่อสองได้อย่างปลอดภัย

เช่น นายเอต้องการปล่อยกู้จำนวน 1000 บาท ในขณะที่นางซี ต้องการกู้เงิน 1000 บาท มาเจอกันที่ Defi ระบบจะทำให้ทั้งสองคนได้ทำธุรกรรมที่ตนเองต้องการได้ สิ่งนี้เรียกว่า peer-to-peer ผ่านการใช้ Protocol อย่างปลอดภัย

สามารถทำธุรกรรมทางการเงินที่ไหนก็ได้ที่มีอินเทอร์เน็ต คุณสามารถกู้ ยืม แลกเปลี่ยน ได้อย่างรวดเร็ว และที่สำคัญไม่ว่าคุณจะเป็นใครก็สามารถมากู้ยืมเงินที่ Defi ได้เพียงแค่คุณมีเหรียญที่ทางแพลตฟอร์มกำหนดมาค้ำประกันไว้

จากข้อมูลเบื้องต้นนี้ ทำให้เห็นว่า Decentralized finance & Centralized finance มีความแตกต่างกันหลายส่วน

ถึงแม้เราจะมองว่า Defi เป็นเทคโนโลยีใหม่ที่ทันสมัย แต่ก็ยังมีข้อจำกัดอีกหลายอย่างเช่น ไม่สามารถกู้เงินได้หากไม่มีเงินค้ำประกัน

รวมทั้ง Defi ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นและยังต้องการการพัฒนาอีกต่อไป แต่ก็เป็นสัญญาณที่สำคัญที่จะทำให้ธนาคารต้องศึกษาและปรับตัวให้มากขึ้น

Defi น่าสนใจอย่างไร?

Defi คือการทำธุรกรรมทางการเงินบนโลกดิจิทัล โดยใช้เงินดิจิทัล โอนเข้าสู่กระเป๋าดิจิทัล จะเห็นได้ว่าการทำงานของมันอยู่บนดิจิทัลทั้งหมด ทำให้มีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าธนาคารอย่างมาก ไม่จำเป็นต้องมีอาคารสำนักงาน ไม่ต้องมีรถขนย้ายเงิน

สิ่งสำคัญอีกอย่างคือการทำให้ตลาดการเงินเปิดกว้างขึ้น เพราะทุกคนสามารถเข้าถึงได้เพียงมีอินเทอร์เน็ต

รูปแบบของ Defi

ผู้ใช้ส่วนใหญ่มักเรียกโปรเจกต์ Defi ว่า Dapps (decentralized apps) มันทำงานคล้ายกับธนาคาร

การให้ยืม (Lending): ให้ยืมเหรียญ cryptocurrency ของคุณแล้วรับดอกเบี้ยหรือรางวัลทุกนาที

การขอสินเชื่อ (Getting a loan): รับเงินกู้ทันทีโดยไม่ต้องกรอกเอกสาร ซึ่งรวมถึง “flash loans” การกู้ระยะสั้นๆ

การซื้อขาย (Trading): ทำการซื้อขายแบบ peer-to-peer ของสินทรัพย์บางอย่าง คล้ายกับการซื้อและขายหุ้นได้โดยไม่ต้องมีนายหน้า

การออมเพื่ออนาคต (Saving): การฝากเงินไว้ใน Dapps เพื่อรับดอกเบี้ยที่ดีกว่าได้รับจากธนาคารทั่วไป

การซื้ออนุพันธ์ (Buying derivatives): วางเดิมพันยาวหรือสั้นในสินทรัพย์บางประเภทหรือคือการซื้อสัญญาล่วงหน้าในเหรียญต่างๆ

ประโยชน์ของ Defi

รวดเร็วและยืดหยุ่น (Fast&Flexible): คุณสามารถทำธุรกรรมการเงินหรือโอนเงินข้ามประเทศได้อย่างรวดเร็ว ที่ไหน เวลาไหนก็ได้ โดยไม่ต้องรอธนาคารหรือเสียค่าธรรมเนียมแพงๆให้กับธนาคาร

ความโปร่งใส (Transparent): ทุกคนที่เกี่ยวข้องจะสามารถเห็นธุรกรรมทั้งหมด (บริษัทเอกชนหลายแห่งไม่สามารถทำแบบนี้ได้)

ความเป็นส่วนตัว (Pseudonymous): การสมัครเพื่อใช้งาน Dapps ไม่จำเป็นต้องกรอก ชื่อนามสกุล ที่อยู่ หรือข้อมูลส่วนตัวต่างๆ ใช้เพียงอีเมลเท่านั้น

ข้อควรระวัง Defi

เนื่องจาก Dapps ส่วนใหญ่อยู่บน Ethereum ซึ่งมีความผันผวนของค่าธรรมเนียมที่สูง ทำให้ผู้ใช้ต้องสังเกตและหลีกเลี่ยงการทำธุรกรรมในช่วงเวลาที่ค่าธรรมเนียมสูง

ความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยขึ้นอยู่กับแต่ละ Dapps หลายๆโปรเจกต์ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อหลอกลวงหรือบางครั้งระบบที่ไม่เข้มแข็งพอก็ถูกโจมตีได้ ทำให้ผู้ใช้งานต้องสูญเสียเงินทั้งหมด โดยไม่สามารถเอาผิดทางกฎหมายได้

กฎเกณฑ์การเก็บข้อมูลและภาษีของแต่ละประเทศมีความแตกต่างกัน ต้องศึกษาให้เข้าใจก่อนเพื่อการยื่นภาษีที่ถูกต้อง

References

Decentralized Finance (DeFi) Definition (investopedia.com)

What is DeFi? | Coinbase